V Banki Slovenije v redni letni analizi ugotavljamo, da je bilo treba za košarico plačilnih storitev, ki odraža plačilne navade tipičnega komitenta, v letu 2025 v povprečju nameniti 74,12 evra letno, kar je nekoliko več kot leto prej. Ob tem razpon med najcenejšo in najdražjo ponudbo ostaja zelo velik, in sicer 47,40 evra.
Na področju primerjave oglaševanih efektivnih obrestnih mer (EOM) po posameznih bankah in hranilnicah pa ugotavljamo, da so bile te nekoliko nižje kot v letu 2024. Povprečna oglaševana efektivna obrestna mera v primeru potrošniškega kredita znaša 6,91 odstotka, v primeru stanovanjskega pa 3,38 odstotka. Pri tem ostajajo relativno velike razlike med ponudbami bank. Tako razlika med najvišjo in najnižjo EOM v primeru povprečnega potrošniškega kredita znaša 3,60 odstotne točke, v primeru stanovanjskega kredita pa 0,72 odstotne točke.
Da bi zagotovili enostavno primerljivost ponudbe bank in hranilnic, izračuni po posameznih bankah temeljijo na košarici plačilnih storitev, ki odraža plačilne navade tipičnega komitenta. Pri tem posamezni paketi lahko vključujejo tudi širši nabor storitev, vendar tega in kvalitativnih razlik v ponudbi (npr. široka mreža lastnih bankomatov) v enostavni primerjavi, ki jo zagotavlja košarica storitev, ni mogoče upoštevati. Na svojih spletnih straneh sicer omogočamo pregled celotne paketne ponudbe vseh bank in hranilnic. Primerjava stroškov košarice plačilnih storitev potrošnikom služi kot informativno orodje za izbiro zanje najprimernejše bančne paketne ponudbe.
Tabela 1: Košarica plačilnih storitev tipičnega komitenta
Storitve, vezane na plačilni račun | Število uporabljenih |
|---|---|
Vodenje TRR, vključno z debetno kartico | 12 |
Spletno oziroma mobilno bančništvo | 12 |
Kreditna plačila (elektronska plačila) | 48 |
Direktne obremenitve | 36 |
Dvigi gotovine z debetno kartico (na bankomatu druge banke ali hranilnice) | 36 |
Strošek košarice plačilnih storitev: od 50,28 evra do 97,68 evra
Za tipičnega komitenta je povprečni letni strošek oblikovane košarice storitev za pri posamezni banki najcenejše pakete, ki so namenjeni večini komitentov, lani na letni ravni znašal 74,12 evra. V tokratno primerjavo smo vključili pakete, ki so na voljo novim in/ali obstoječim komitentom, ob takšni metodologiji bi povprečni znesek za leto 2024 znašal 70,18 evrov letno.
Tabela 2: Strošek košarice plačilnih storitev tipičnega uporabnika v letu 2025
Banka oz. hranilnica | Račun oz. paket | Strošek košarice | Primerjava s povprečjem (indeks) |
|---|---|---|---|
Addiko Bank d. d. | Gotovinski TRR | 80,28 | 108,31 |
Banka Intesa Sanpaolo d. d. | Paket DIGITAL* | 50,28 | 67,84 |
Banka Sparkasse d. d. | Mali paket | 72,48 | 97,79 |
BKS Bank AG | Začetni paket | 89,40 | 120,62 |
Delavska hranilnica d. d. Ljubljana | DH Enostavni paket | 61,68 | 83,22 |
Deželna banka Slovenije d. d. | DBS osebni račun | 97,68 | 131,79 |
Gorenjska banka d. d., Kranj | MINIMAKSI paketni osebni račun * | 94,08 | 126,93 |
Hranilnica LON d. d., Kranj | Začetni paket | 69,12 | 93,25 |
Nova Ljubljanska banka d. d., Ljubljana | NLB Paket Digitalni* | 53,64 | 72,37 |
OTP banka d. d. | Osebni Plus račun | 94,92 | 128,06 |
Primorska hranilnica Vipava d. d. | E-Paket | 55,08 | 74,31 |
UniCredit Banka Slovenija d. d. | Sproščeni | 70,80 | 95,52 |
Povprečje | 74,12 | 100,00 |
* Paketi so na voljo samo novim uporabnikom. Paketi z najnižjimi stroški glede na košarico plačilnih storitev, ki so na voljo tudi obstoječim uporabnikom posamezne banke, so Paket START Banke Intesa Sanpaolo d. d., katerega strošek košarice znaša 94,80 evra, STANDARD paketni osebni račun Gorenjske banke d. d., Kranj, katerega strošek košarice znaša 100,56 evra, in NLB Paket Osnovni Nove Ljubljanske banke d. d., Ljubljana, katerega strošek košarice znaša 91,08 evra.
Vir: Lasten izračun na podlagi košarice storitev in poročanih nadomestil, veljavnih na dan 31. 12. 2025.
Razlika v EOM znaša 3,60 odstotne točke za potrošniške kredite oziroma 0,72 za stanovanjske kredite
Z namenom še celovitejšega pregleda ponudbe bančnih storitev za prebivalce smo pripravili tudi primerjavo stroškov financiranja za prebivalstvo. Za primerjavo smo vzeli EOM kot najbolj celovit kazalec stroškov financiranja, ki vključuje tako obresti izposojenega denarja kot strošek kreditne storitve.
Pri izračunih v bančnih kalkulatorjih smo uporabili povprečne zneske kreditov za leto 2025 (16.000 evrov za potrošniške in 103.000 evrov za stanovanjske kredite) ter ročnost 4 let za potrošniške in 17 let za stanovanjske kredite. Pri obeh vrstah kreditov smo izbrali nespremenljivo obrestno mero, saj je bilo v letu 2025 z nespremenljivo obrestno mero sklenjenih več kot 99 odstotkov novo odobrenih potrošniških kreditov ter več kot 89 odstotkov stanovanjskih kreditov. Kjer je bilo mogoče, smo predpostavili, da gre za obstoječega uporabnika banke oziroma hranilnice. Pri stanovanjskih kreditih je bila kot oblika zavarovanja upoštevana hipoteka.
Pri potrošniškem kreditu povprečna tako izračunana EOM znaša 6,91 odstotka (v 2024 7,58 odstotka, v 2023 pa 8,09 odstotka), razpon med ponudbo najcenejše in najdražje banke pa je med 5,61 odstotka in 9,21 odstotka, kar v stroških financiranja v času odplačila kredita znaša približno 1.090 evrov. Pri stanovanjskem kreditu pa je povprečna EOM 3,38 odstotka (v 2024 3,57 odstotka, v 2023 4,2 odstotka), razpon med najcenejšo in najdražjo ponudbo pa je med 2,95 odstotka in 3,67 odstotka, kar v stroških financiranja v času odplačila kredita znaša skoraj 7.000 evrov.
Tabela 3: Oglaševane efektivne obrestne mere (EOM) za potrošniški in stanovanjski kredit na dan 20. 1. 2026
Potrošniški kredit | Stanovanjski kredit | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
Banka oz. hranilnica |
EOM (%) | Odstopanje od najnižje (v odstotnih točkah) | Odstopanje od |
EOM (%) | Odstopanje od | Odstopanje od |
Addiko Bank d. d.* | 6,37 | 0,76 | –0,54 | / | / | / |
Banka Intesa Sanpaolo d. d. | 6,48 | 0,87 | –0,43 | 3,43 | 0,48 | 0,05 |
Banka Sparkasse d. d. | 5,61 | 0,00 | –1,31 | 3,51 | 0,56 | 0,14 |
BKS Bank AG** | 8,00 | 2,39 | 1,08 | 3,18 | 0,23 | –0,20 |
Delavska hranilnica d. d. Ljubljana | 6,29 | 0,68 | –0,62 | 3,52 | 0,57 | 0,14 |
Deželna banka Slovenije d. d.*** | 6,99 | 1,38 | 0,08 | 2,95 | 0,00 | –0,43 |
Gorenjska banka d. d., Kranj | 5,85 | 0,24 | –1,06 | 3,67 | 0,72 | 0,29 |
Hranilnica LON d. d., Kranj**** | 9,21 | 3,60 | 2,30 | 3,50 | 0,55 | 0,12 |
Nova Ljubljanska banka d. d., Ljubljana | 8,13 | 2,52 | 1,22 | 3,42 | 0,47 | 0,04 |
OTP banka d. d. | 6,51 | 0,90 | –0,40 | 3,36 | 0,41 | –0,02 |
Primorska hranilnica Vipava d. d.***** | 6,54 | 0,93 | –0,37 | 3,53 | 0,58 | 0,15 |
UniCredit Banka Slovenija d. d. | 7,00 | 1,39 | 0,09 | 3,08 | 0,13 | –0,30 |
Povprečje | 6,91 | 1,31 | 0,00 | 3,38 | 0,43 | 0,00 |
* Zaposlitev za nedoločen čas, ne kreditira za stanovanje.
** Nima kalkulatorja, okvirni ponudbi pridobljeni 27. 1. 2026, pri stanovanjskem kreditu kombinirana obrestna mera.
*** Potrošniški kredit zavarovan s hipoteko.
**** Nima kalkulatorja, okvirni ponudbi pridobljeni 20. 1. 2026.
***** Potrošniški kredit zavarovan pri zavarovalnici, pri stanovanjskem kreditu najdaljša odplačilna doba z nespremenljivo obrestno mero 15 let.
Vir: Spletne strani bank in hranilnic.